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Banca
Non appena viene notificato un decesso alla banca o a Postfinance, i conti vengono immediatamente bloccati. Questo per prevenire prelievi illeciti di capitale.

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Cosa devo fare con le spese correnti di una persona deceduta?
Ordini di pagamento relativi a fatture aperte o pagamenti del defunto vengono eseguiti anche dopo la morte. Generalmente bisogna inoltrare la fattura originale. Oltre a ciò, però, non saranno effettuati ulteriori pagamenti finché non sarà firmato il certificato di successione o una procedura analoga.
Chi disdice i contratti?
Con il decesso, tutti i mandati si estinguono (art. 405 cpv. 1 CO), a meno che il mandato non sia valido oltre la morte per la natura dell’affare.
Ad esempio, un ordine di sepoltura, per sua natura, pretende di essere valido anche dopo la morte, ma il potere di disporre del mandato passa ai beneficiari dell’eredità. Pertanto, i beneficiari dell’eredità sono in un rapporto contrattuale per l’ordine di sepoltura e sono tenuti a pagare, anche in caso di rinuncia all’eredità.
La situazione è diversa per un tutore o per la tutela degli adulti. Di norma, il loro supporto viene meno quando si verifica il decesso.
Molti contratti attuali, come ad esempio un contratto di locazione, devono essere esplicitamente disdetti dai parenti. A tal fine, i parenti hanno bisogno del certificato di morte (attenzione: il certificato di morte non è il certificato di morte redatto dal medico).
Per la risoluzione di alcuni contratti è necessario un certificato di morte. Si consiglia di informare preventivamente le parti contraenti per telefono e di chiedere se è necessaria o meno una copia del certificato di morte. Alcuni uffici sono molto accomodanti, per cui spesso è sufficiente una notifica senza certificato di morte.
Si consiglia di contattare i seguenti uffici:
- L’AVS / l’ufficio di registrazione dei residenti informa l’AVS /
Suggerimento: se il decesso avviene verso la fine del mese, chiamare e far sospendere il pagamento della pensione. - Ufficio di assistenza sociale, AI, prestazioni complementari
- Cassa pensioni
- Assicurazione malattie
- Assicurazione: infortuni, vita, responsabilità civile, mobilia domestica, veicoli, immobili, tutela legale
- Contratto di locazione appartamento, garage, posto auto, officina
- Revisione dei veicoli a motore / Ufficio della circolazione stradale
- Telefono: cellulare, fisso, internet, rubrica telefonica
- Giornali e riviste
- FFS, Libero (AG, metà-prezzo, ecc.)
- Serafe (ex Billag) / l’ufficio controllo abitanti informa Serafe mensilmente
- Elettricità/Gas
- Medico di famiglia ed eventualmente altri medici, dentista
- Associazioni, associazione di proprietari di casa, Pro Senectute, TCS, REGA
- Coop, Migros, vendita per corrispondenza, uova, bevande
- Spitex, servizio pasti
- Datore di lavoro
La banca o la Posta possono bloccare un conto?
Sì, perché una banca può consentire il prelievo di denaro solo se gli eredi sono noti (da dimostrare con il certificato di eredità). In caso contrario, infatti, l’istituto finanziario rischia di dover pagare i danni ad altri eredi.
Come posso proteggere il patrimonio in caso di successione?
Contattare l’ufficio successioni del comune di competenza per fissare un appuntamento.
Viene redatto un protocollo di sigillatura. Questa misura è prescritta dalla legge cantonale (art. 13 e seguenti del Decreto sull’inventario) e fa parte delle misure di sicurezza per la successione. Il contenuto è costituito da informazioni sulla situazione finanziaria e sulla successione legale.
Se il patrimonio è superiore a Fr. 100.000, il governatore competente ordina l’istituzione di un inventario fiscale e nomina un notaio del Cantone di Berna come responsabile dell’istituzione (gli eredi possono proporre un notaio).
A seconda delle circostanze, l’autorità tutoria può richiedere e/o ordinare d’ufficio altre misure di salvaguardia dell’eredità (ad es. inventario ereditario, amministrazione dell’eredità).
- Dati anagrafici degli eredi legali
- Nome, cognome (nel caso delle donne anche il cognome da sposate), indirizzo,
stato civile (coniuge, figli, genitori, fratelli e sorelle) - Libretto di famiglia esiste solo se si è sposati
- Testamento / contratto di eredità / contratto di matrimonio se esiste e dove è depositato
- Ultima dichiarazione dei redditi con l’elenco dei debiti e dei titoli
- Conto corrente bancario/postale/titoli
- Conti, libretti di risparmio, obbligazioni, azioni, prestiti, ipoteche di entrambi i coniugi
- Bilancio, attività e passività alla data del decesso
- Informazioni su partecipazioni in società, brevetti,
- Eredità, beni aziendali
- Terreni, immobili, redditi da locazione
- Contanti, metalli preziosi, collezioni (francobolli, monete, fotografie)
- Pre-ricevute allineate
Che cos’è il blocco del conto corrente bancario o postale in caso di decesso?
La proprietà (compresi gli attivi in tutti i conti) passa agli eredi al momento della morte. Da quel momento in poi, la banca deve tutelare gli interessi dei suoi nuovi partner contrattuali, ossia gli eredi, come ha stabilito più volte il Tribunale federale. La banca non può consentire alle persone autorizzate di disporre dell’eredità prima che gli eredi possano ottenere un certificato di eredità per legittimarsi.
Blocco del conto: e adesso?
Una banca può consentire il prelievo di denaro solo se gli eredi sono noti (da dimostrare con il certificato di eredità).
Tuttavia, molte banche sono accomodanti. Liquidano le fatture insolute delle persone decedute nell’ambito del quadro precedente, ad esempio per l’affitto dell’appartamento, l’elettricità, il telefono o l’assicurazione sanitaria. Le banche sono solite pagare anche le fatture per il medico, l’ospedale, lo Spitex e il funerale dal conto del defunto, se a presentarle è un rappresentante autorizzato o un singolo erede.
A seconda della situazione, le banche consentono anche piccoli prelievi di contanti per le spese di vita della famiglia.
Ciononostante, è opportuno sottolineare i seguenti punti
Dopo la morte di un cliente, di solito viene bloccato:
- Conto corrente, carte bancarie, accesso tramite e-banking
- I pagamenti vengono spesso effettuati solo nell’ambito del quadro precedente (ad esempio, ordini permanenti).
- Di norma, le fatture devono essere consegnate alla banca in originale.
Le procure non sono valide, scadono o sono valide solo in misura limitata:
- la procura si estingue di norma con il decesso ai sensi del Codice delle obbligazioni
- esistono procure bancarie valide anche dopo la morte. Tuttavia, questi non sono validi senza limitazioni in ogni caso
- La maggior parte delle banche accetta solo procure redatte sul modulo della banca stessa. Le procure generali redatte in proprio non sono sufficienti per queste istituzioni, anche se autenticate. Le procure generali sono valide dal punto di vista legale, ma le banche stesse possono stabilire quali forme di procura accettare.
- Le deleghe che non hanno effetto fino alla morte del titolare del conto non sono generalmente accettate dalle banche per il rischio di eludere le disposizioni del diritto successorio.
- Alla morte di un cliente della banca, i suoi diritti e obblighi passano agli eredi. Fino alla divisione dell’eredità, i due possono solo disporre congiuntamente dell’eredità e, ad esempio, estinguere il conto. Sono autorizzati a farlo anche un esecutore testamentario nominato dal testatore, un rappresentante degli eredi autorizzato da tutti gli eredi o un amministratore dell’eredità nominato dall’autorità competente.
- Non è necessaria un’azione congiunta della comunità degli eredi per revocare una procura conferita dal defunto. Ogni erede ha questo diritto solo per sé.
- Ogni erede può anche richiedere individualmente informazioni alla banca, ad esempio sui movimenti passati del conto. Tuttavia, deve identificarsi con un certificato di eredità. I legatari non hanno diritto all’informazione.
- I conti non intestati alla persona deceduta non sono interessati.
Spiegazione del contesto:
La proprietà passa agli eredi al momento della morte. Da quel momento in poi, la banca deve tutelare gli interessi dei suoi nuovi partner contrattuali, ossia gli eredi, come ha stabilito più volte il Tribunale federale. La banca non può consentire alle persone autorizzate di disporre dell’eredità prima che gli eredi possano ottenere un certificato di eredità per legittimarsi.
Un certificato di eredità fornisce informazioni su chi è l’erede. Viene emesso dal tribunale distrettuale presso l’ultima residenza della persona deceduta, il che a volte può richiedere diversi mesi. Durante questo periodo, i rappresentanti autorizzati non hanno generalmente accesso al conto. Se una banca versa denaro a una persona autorizzata senza attendere il certificato di eredità, rischia di essere tenuta a risarcire gli eredi (rimasti).
Anche un certificato di eredità non garantisce l’accesso al conto. La banca può rifiutare al coniuge superstite prelievi più consistenti o l’estinzione del conto se ci sono altri eredi. Oppure può richiedere che tutti gli eredi acconsentano alla transazione per iscritto o confermino la procura in generale.