Banca

Una banca può consentire il prelievo di denaro solo se gli eredi sono noti (da dimostrare con il certificato di eredità).

Tuttavia, molte banche sono accomodanti. Liquidano le fatture insolute delle persone decedute nell’ambito del quadro precedente, ad esempio per l’affitto dell’appartamento, l’elettricità, il telefono o l’assicurazione sanitaria. Le banche sono solite pagare anche le fatture per il medico, l’ospedale, lo Spitex e il funerale dal conto del defunto, se a presentarle è un rappresentante autorizzato o un singolo erede.

A seconda della situazione, le banche consentono anche piccoli prelievi di contanti per le spese di vita della famiglia.

Ciononostante, è opportuno sottolineare i seguenti punti

Dopo la morte di un cliente, di solito viene bloccato:

• Conto corrente, carte bancarie, accesso tramite e-banking
• I pagamenti vengono spesso effettuati solo nell’ambito del quadro precedente (ad esempio, ordini permanenti).
• Di norma, le fatture devono essere consegnate alla banca in originale.

Le procure non sono valide, scadono o sono valide solo in misura limitata:

• la procura si estingue di norma con il decesso ai sensi del Codice delle obbligazioni
• esistono procure bancarie valide anche dopo la morte. Tuttavia, questi non sono validi senza limitazioni in ogni caso
• La maggior parte delle banche accetta solo procure redatte sul modulo della banca stessa. Le procure generali redatte in proprio non sono sufficienti per queste istituzioni, anche se autenticate. Le procure generali sono valide dal punto di vista legale, ma le banche stesse possono stabilire quali forme di procura accettare.
• Le deleghe che non hanno effetto fino alla morte del titolare del conto non sono generalmente accettate dalle banche per il rischio di eludere le disposizioni del diritto successorio.
• Alla morte di un cliente della banca, i suoi diritti e obblighi passano agli eredi. Fino alla divisione dell’eredità, i due possono solo disporre congiuntamente dell’eredità e, ad esempio, estinguere il conto. Sono autorizzati a farlo anche un esecutore testamentario nominato dal testatore, un rappresentante degli eredi autorizzato da tutti gli eredi o un amministratore dell’eredità nominato dall’autorità competente.
• Non è necessaria un’azione congiunta della comunità degli eredi per revocare una procura conferita dal defunto. Ogni erede ha questo diritto solo per sé.
• Ogni erede può anche richiedere individualmente informazioni alla banca, ad esempio sui movimenti passati del conto. Tuttavia, deve identificarsi con un certificato di eredità. I legatari non hanno diritto all’informazione.
• I conti non intestati alla persona deceduta non sono interessati.

Spiegazione del contesto:

La proprietà passa agli eredi al momento della morte. Da quel momento in poi, la banca deve tutelare gli interessi dei suoi nuovi partner contrattuali, ossia gli eredi, come ha stabilito più volte il Tribunale federale. La banca non può consentire alle persone autorizzate di disporre dell’eredità prima che gli eredi possano ottenere un certificato di eredità per legittimarsi.

Un certificato di eredità fornisce informazioni su chi è l’erede. Viene emesso dal tribunale distrettuale presso l’ultima residenza della persona deceduta, il che a volte può richiedere diversi mesi. Durante questo periodo, i rappresentanti autorizzati non hanno generalmente accesso al conto. Se una banca versa denaro a una persona autorizzata senza attendere il certificato di eredità, rischia di essere tenuta a risarcire gli eredi (rimasti).

Anche un certificato di eredità non garantisce l’accesso al conto. La banca può rifiutare al coniuge superstite prelievi più consistenti o l’estinzione del conto se ci sono altri eredi. Oppure può richiedere che tutti gli eredi acconsentano alla transazione per iscritto o confermino la procura in generale.